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Finanziamento rifiutato a causa di una segnalazione in Crif. Cosa fare?
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Richiedi l’accesso ai tuoi dati registrati in Crif attraverso il sito http://www.consumatori.crif.com/. Riceverai il riscontro al massimo entro 15 gg.

Le segnalazioni negative vengono cancellate automaticamente al decorso dei tempi previsti dalla normativa senza bisogno di richieste specifiche:

  • Richieste di finanziamento rinunciate/rifiutate: 1 mese dalla data di rinuncia/rifiuto;
  • Finanziamento rimborsati regolarmente: 36 mesi dalla data di estinzione;
  • Ritardi di 1 o 2 rate: 12 mesi dalla regolarizzazione;
  • Ritardi di 3 o più rate: 24 mesi dalla regolarizzazione;
  • Finanziamenti non rimborsati: 36 mesi dalla data di estinzione prevista o dall’ultimo aggiornamento.

La cancellazione dei dati negativi prima del decorso dei tempi si può ottenere solo quando ci sia stata una segnalazione errata o illegittima o a causa di azioni fraudolente, ad esempio nel caso di truffa, e cioè se qualcun altro ha ottenuto indebitamente un finanziamento a tuo nome.

Diffida di chi ti assicura una cancellazione “certa”e “veloce” dal sistema di informazioni creditizie.

L’assicurazione sul prestito è obbligatoria?
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L’assicurazione sul prestito è obbligatoria?

L’assicurazione sul prestito è obbligatoria in un solo caso, ovvero con la cessione del quinto dello stipendio.

Se invece richiedi un normale prestito personale la copertura assicurativa è facoltativa, quindi puoi scegliere se aderire o meno.

Non è necessario sottoscrivere l’assicurazione per poter ottenere il finanziamento.

La polizza assicurativa ti potrebbe essere utile in caso di dubbi sulla capacità di rimborso del finanziamento. In questo caso è consigliabile attivare un’assicurazione a protezione del credito.

Attenzione ai “finanziamenti a tasso zero”!
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Attenzione alle pubblicità che parlano di “finanziamenti a tasso zero”!

È importante controllare che non solo il TAN ma anche il TAEG del finanziamento sia pari a zero.

Il TAN (Tasso annuo nominale) è il tasso di interesse puro che si applica a un finanziamento e misura esclusivamente gli interessi dovuti sulla cifra presa a prestito, senza considerare le spese.

Il TAEG (Tassa annuo effettivo globale), indica il costo effettivo di un prestito, considerando pure tutte le spese accessorie sostenute per ottenere il finanziamento e per pagare le rate.

E’ molto utile prendere il TAEG, come parametro per valutare la convenienza o meno di un prestito e confrontarlo con differenti offerte.

Il diritto di conoscere i tuoi dati presenti nei SIC
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E’ un tuo diritto conoscere i tuoi dati presenti nei SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie).

Sarebbe utile verificare sempre i tuoi dati prima di richiedere un finanziamento.

Puoi chiedere ai SIC un report aggiornato dei tuoi dati collegandoti ai seguenti siti:

Riceverai il report al massimo entro 15 gg.

Tempi di conservazione dei dati nei SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie)
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I dati rimangono visibili per sempre?

I dati relativi a prestiti e finanziamenti presenti nei SIC vengono cancellati automaticamente una volta decorsi i tempi massimi stabiliti dalla normativa.

  • Richieste di finanziamento rinunciate/rifiutate: 1 mese dalla data di rinuncia/rifiuto;
  • Finanziamenti rimborsati regolarmente: 36 mesi dalla data di estinzione;
  • Ritardi di 1 o 2 rate: 12 mesi dalla regolarizzazione;
  • Ritardi di 3 o più rate: 24 mesi dalla regolarizzazione;
  • Finanziamenti non rimborsati (o con gravi morosità): 36 mesi dalla data di estinzione prevista o dall’ultimo aggiornamento.
Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC)
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Cosa sono i Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) ?

I Sistemi di Informazioni Creditizie (c.d. SIC) sono delle banche dati che raccolgono e gestiscono tutte le informazioni relative ai tuoi finanziamenti in corso.

Il SIC raccoglie solo informazioni oggettive che a secondo della regolarità nei pagamenti possono essere positive o negative.

Se richiedi un prestito la banca consulterà tutte le informazioni dai SIC per capire se sei puntuale nei pagamenti e il livello degli impegni finanziari che hai già assunto al fine di valutare la tua affidabilità creditizia.

Chi decide di approvare la tua richiesta non è il SIC ma l’istituto di credito a cui ti sei rivolto.

I principali SIC in Italia sono Crif Spa (Centrale Rischi Finanziari) , Experian e CTC (Consorzio per la Tutela del Credito).